向銀行貸款預(yù)支消費(fèi)，這就是我們的信用卡。它給我們帶來的便利的確很多，但它要如何從我們身上賺錢呢？簡(jiǎn)單地說就是使用利息、懲罰和約束，同時(shí)盡量地鼓勵(lì)你消費(fèi)。

　　銀行確信你不會(huì)總在免息期內(nèi)還款

　　信用卡給銀行帶來的利潤(rùn)是很可觀的，盈利主要來自利息、滯納金和POS機(jī)的分賬。在收益中，滯納金的標(biāo)準(zhǔn)是5%，屬于一次性支付，而萬分之五一天的利息則是循環(huán)滾動(dòng)，復(fù)利效果帶來的收入往往會(huì)比滯納金高得多。某銀行行長(zhǎng)說：“用卡人不會(huì)總是在免息期用錢，總有急用的時(shí)候。要么分期付款支付利息，要么無法及時(shí)還款造成滯納金。無論怎樣，銀行都有利可圖。”

　　你只要上POS機(jī)刷卡，銀行就賺錢

　　各家商戶的刷卡POS機(jī)都是銀行信用卡部門相互爭(zhēng)奪的“地盤”，因?yàn)轭櫩兔克⒖ㄏ�費(fèi)一次，該銀行名下的POS機(jī)就能為其帶來一定比例的分賬。“你買東西消費(fèi)100元，用A銀行的信用卡刷卡，店里的POS機(jī)是B銀行的，那么，根據(jù)不同商品，商戶要出讓大約1元至2.5元的手續(xù)費(fèi)，A銀行、B銀行和銀聯(lián)以7∶2∶1的比例進(jìn)行分賬。”某信用卡客戶經(jīng)理說。雖然POS機(jī)消費(fèi)會(huì)給商家?guī)�來利益損失，但刷卡消費(fèi)作為一種趨勢(shì)讓這些商戶不得不把錢拱手獻(xiàn)給銀行。

　　他們更喜歡你不全額還款

　　賬單上有一欄是“最低還款額”，通常是應(yīng)還金額的10%，雖然繳納最低還款額就不會(huì)影響你的信用記錄，但由此會(huì)產(chǎn)生萬分之五的日息。逾期還款會(huì)讓銀行有產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，因此它們最歡迎的行為是，在還款日前還入最低還款額，然后不斷支付利息。還得越久，銀行賺的當(dāng)然也越多。目前大部分銀行都是全額還息。全額還息的意思是，如果你借了1001元，在還款日還了1000元，只有1元錢沒還，在后面的日子里銀行還是會(huì)用1001元的萬分之五來計(jì)算日息。你可能因?yàn)榱泐^而支付很高的利息。

　　申請(qǐng)的門檻不全是收入和財(cái)力

　　一些職業(yè)是不能辦信用卡的，比如服務(wù)員、快遞公司所有員工、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、直銷人員、司機(jī)、自由職業(yè)者，還有些禁入行業(yè)等等。在滿足了進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)的這部分人中，業(yè)務(wù)員不會(huì)太看重客戶收入，而更喜歡那些“可持續(xù)發(fā)展”的客戶。名下有固定資產(chǎn)的、已婚的和有小孩的客戶會(huì)比較容易獲得加分。一般優(yōu)質(zhì)客戶主要是女性、已婚、有房有車、本地戶口、年齡26歲以上，這些用戶一般很容易通過申請(qǐng)，而且額度相當(dāng)高。

　　還款“逾期”也有彈性

　　“逾期還款”會(huì)留下不良記錄，一般來講，兩次不良記錄就有可能導(dǎo)致房貸貸不下來。不過，為了能夠更好地留住用戶，信用卡中心在處理“逾期”時(shí)也掌握著一定彈性，某信用卡中心客戶經(jīng)理說，“一般要推遲1到2天還款，最好先通知下客服。”這樣只有客服那里有逾期記錄，只要及時(shí)把錢還上，記錄就會(huì)一筆勾銷。即使是逾期發(fā)生后向客服解釋，只要是情有可原，比如沒收到賬單，或者因?yàn)橛械倪�款渠道不是實(shí)時(shí)到賬，客服人員也會(huì)把不良記錄蓋掉，但前提是時(shí)間拖得并不久。

　　他們歡迎你提升額度

　　如果你是信用卡的活躍用戶，還款也及時(shí)，銀行的工作人員甚至?xí)�主�?dòng)電話詢問你是否需要提升額度。“額度越高，客戶使用起來越方便，某種程度上來說能刺激客戶刷卡消費(fèi)。而有的客戶不能正確評(píng)估自己的消費(fèi)與收入水平，臨時(shí)還不了欠款，就會(huì)向銀行辦理分期付款，銀行還可以從中獲利。”某銀行的支行行長(zhǎng)說。