基金定投的一些小竅門：

        竅門一：數(shù)量控制在3只以下

　　俗話說，多則不精，基金定投也是同樣的道理。既然是投資，那肯定要定期管理，如果投資超過3只，一般很難有精力每月都一一分析，那就變成了瞎投亂投，管理上不僅混亂，而且很有可能造成重復(fù)投資，無法降低風(fēng)險。

　　竅門二：定投至少5年以上

　　真正的基金定投，應(yīng)該是要跨越至少一個牛熊輪回周期。熊市多買份額、多做積累，牛市少買份額，最后高點減倉全部出貨，這才是基金定投贏利的方式。結(jié)合中國股市，一輪牛熊轉(zhuǎn)換差不多要4年，所以建議投資者至少做好5年左右的投資期準(zhǔn)備。如果你只打算投資1～3年，基金定投并不適合你。

　　竅門三：選擇合適的基金

　　貨幣型和債券型基金本質(zhì)上不適合基金定投，因為它們的凈值比較穩(wěn)定，波動很小。但是某些情況下可以作為臨時性的投資用途，例如，當(dāng)股市上漲到某一高點，面臨明顯的下跌風(fēng)險時，就有必要把基金定投的資金轉(zhuǎn)到貨幣型或債券型基金上，做必要的風(fēng)險規(guī)避，這也是趨勢定投、智能定投的主要投資策略。

　　股票和指數(shù)型基金是基金定投的主力品種，這兩類基金具體選哪個，投資者各有說法。股票型基金這里特指的是主動管理型股票基金，而指數(shù)型基金是被動管理型股票基金。一般來說，從發(fā)達(dá)國家長期投資經(jīng)驗來看，指數(shù)基金長期業(yè)績確實是可以戰(zhàn)勝95%以上的主動管理型基金，但是由于中國股市非有效市場，實際統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明主動管理型股票基金業(yè)績反而更為突出。但是否就應(yīng)該投資股票型基金呢？這里又存在一些問題：500多只基金里選哪一只，它的業(yè)績能保持穩(wěn)定么，它的基金經(jīng)理可以保持5年、10年甚至20年么？因此，如果你定投一只股票型基金，意味著你必須要多花時間關(guān)注它，包括它的投資策略、投資業(yè)績、投資風(fēng)格，特別是基金經(jīng)理有無更換等。在目前中國市場上，很難有一個基金經(jīng)理會連續(xù)任職超過5年以上。而如果定投一只指數(shù)型基金，由于是被動跟蹤指數(shù)，哪怕中途更換基金經(jīng)理一般也無太大影響，反而沒有這些擔(dān)擾。

　　假如只做一只基金的定投，要么選擇代表全面又被動跟蹤的指數(shù)型基金，例如滬深300指數(shù)、MSCI中國A股指數(shù)等；要么選擇盈利能力較強的股票型基金包括配置型基金。如果做2～3只基金定投的組合，那么可以選擇不同風(fēng)格的主動管理型股票基金做定投組合，例如藍(lán)籌＋中小盤這類不同風(fēng)格的組合。特別提醒，如果是以后考慮做基金轉(zhuǎn)換的，請千萬確認(rèn)你定投的這只基金能否做基金轉(zhuǎn)換，因為一些LOF類基金是無法進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換的，其中有很多的指數(shù)型基金也包含在內(nèi)。

　　竅門四：注意降低成本費用

　　不同的基金定投銷售渠道、成本費用各不相同。建議投資者可以盡量采取最低的申購費用（目前最低是4折），同時采取后端收取費用的方式來降低定投成本。

　　竅門五：保持投資紀(jì)律

　　保持投資紀(jì)律是基金定投成功的關(guān)鍵所在。基金定投本身對于很多投資者來說具有強制儲蓄的意義，因此建議對于自控能力差的投資者來說，直接用工資卡作為扣款賬戶，選擇發(fā)工資后的1～2天作為扣款日期，一發(fā)到錢即自動扣款，來保證強制投資。

　　竅門六：注意調(diào)整與控制

　　這要求比較專業(yè)，但可以大幅提高投資收益或者降低投資風(fēng)險�；�金定投并非如別人所說的兩眼一抹黑，隨便買個按期扣款，之后就有錢賺那么簡單，作為長期投資是很講究定投期間的調(diào)整與控制的。

　　歸納來看，至少有兩個方面需要我們?nèi)フ{(diào)整和控制。

　　一是投資基金的變動與好壞。這是投資主動管理型股票基金的投資者要特別注意的。我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)，去年業(yè)績排名第一的基金，第二年就名落孫山，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于別的基金；也經(jīng)常發(fā)現(xiàn)，每年往往有大量基金經(jīng)理跳槽，如果你是因為對某位基金經(jīng)理的信任而去追隨他，則會發(fā)現(xiàn)第二年他已經(jīng)棄你而去。而對于主動管理型股票基金來說，基金投資管理團(tuán)隊特別是基金經(jīng)理具有決定性的作用。因此，作為投資者一定要關(guān)心自己所持基金的動向，對于明星基金經(jīng)理管理的基金要特別注意。建議在兩種情況下，投資者需要考慮更換自己所持有的定投基金：一是基金經(jīng)理更換，特別是該基金經(jīng)理是該基金乃至該公司的核心人物；二是基金投資業(yè)績很差，而其類似投資風(fēng)格的基金普遍業(yè)績良好。有時候，基金業(yè)績好壞是和整個股市板塊聯(lián)動的，單純的業(yè)績好壞并不應(yīng)該拋棄它。從長期來看，若它的業(yè)績一直明顯低于同類型同風(fēng)格基金的平均業(yè)績，就只能說明它達(dá)不到平均業(yè)績。

　　二是股票周期的波動�；�金定投盈利的核心在于通過不斷買入，降低自己的成本來獲取收益，因此越貴越少買、越便宜越多買，從而不斷降低成本。適合的模式是熊市播種、牛市收獲，而不是到牛市股票到了頂峰后，依然不斷買入并持有股票型基金，最后再度下跌，吐回全部贏利。在熊市情況下，可以放心多買，不用顧及賬面浮虧；在牛市情況下，需要預(yù)測下頂部，或者采取逐步減持的方式，可以通過基金轉(zhuǎn)換把股票型基金逐步轉(zhuǎn)換為穩(wěn)定的債券型或者貨幣型基金里去，這樣可以最大程度保持贏利。如果遇到下跌，再逐步買回股票型基金。事實上，很多基金公司提供的例如智能定投、趨勢定投，正是這個原理，無非是給你科學(xué)的參考數(shù)據(jù)作為采取轉(zhuǎn)換行動的標(biāo)志。作為專業(yè)的投資者，可以自己判斷自己操作；作為普通投資者，可以通過例如趨勢定投、智能定投這類傻瓜投資來實現(xiàn)。

　　竅門七：克服短期心態(tài)

　　基金定投是長期投資，必須端正投資心態(tài)，這也是目前很多投資者所欠缺的地方。特別是嚴(yán)禁虧損就止投、盈利就贖回的短期心態(tài)。首先要聲明一點，做基金定投必然會面臨虧損，由于要扣除申購費用，事實上從你投入的當(dāng)時，就已經(jīng)虧損了。而且基金定投期限那么長，中間必然會面臨浮動虧損的情況。所以，如果沒有這點覺悟，就去做銀行保本理財，盡量別去碰基金定投，以避免不必要的虧損。

　　事實證明，基金定投比一次性買入在控制成本上要強很多。如果遇到盈利怎么辦，建議投資者最好不贖回。如果你做的是5年的投資期，結(jié)果1年就有盈利，那后面還有4年呢，這個時候的基金轉(zhuǎn)換功能就派上用場了。如果達(dá)到階段高點，個人覺得要下跌，可以采用基金轉(zhuǎn)換的方式，逐步分批地轉(zhuǎn)成貨幣或者債券基金，等下跌一陣后，再把其轉(zhuǎn)回股票型基金或者指數(shù)型基金。因為如果你贖回，不僅需要收取額外的贖回費，而且還需要等好幾天資金才能到賬，浪費很多的資金成本和時間成本，由此錯過行情的案例更是比比皆是。所以說，總結(jié)一點，浮虧不可怕，更要買入，遇到浮盈要端正心態(tài)，假如你的投資期還未結(jié)束，可以采取基金轉(zhuǎn)換方式來應(yīng)對。